– భారత్‌లో ప్రాపర్టీ-బ్యాక్డ్ లెండింగ్‌కు (ఆస్తి ఆధారిత రుణాలు) కొత్త నిర్వచనం
నవతెలంగాణ హైదరాబాద్: భారతదేశపు ఏకైక డిజిటల్ ‘లోన్ ఎగైనెస్ట్ ప్రాపర్టీ’ (LAP) ఫిన్‌టెక్-ఎన్‌బీఎఫ్‌సీ అయిన ఆప్టిమో క్యాపిటల్, సిరీస్-ఏ రౌండ్‌లో రూ. 150 కోట్లు ($17.5 మిలియన్లు) సమీకరించినట్టు ప్రకటించింది. ఈ రౌండ్‌కు సంస్థ వ్యవస్థాపకుడు ప్రశాంత్ పిట్టి నేతృత్వం వహించగా, ఇప్పటికే ఉన్న ఇన్వెస్టర్లు బ్లూమ్ వెంచర్స్, ఓమ్నివోర్‌లు కూడా ఇందులో పాల్గొన్నారు.
సుమారు 4.8 కోట్ల మంది (మొత్తంలో 75%) చిన్న వ్యాపార యజమానులకు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేదు. దీంతో వారు బ్యాంకులు లేదా ఎన్‌బీఎఫ్‌సీల నుంచి పెద్ద మొత్తంలో వ్యాపార రుణాలు పొందడం కష్టంగా మారింది. అయినప్పటికీ, వారిలో చాలా మందికి ఇల్లు లేదా దుకాణం ఉంటుంది, కానీ ఈ విలువైన ఆస్తిని వారు పెద్దగా ఉపయోగించుకోవడం లేదు. ఆప్టిమో ఈ ఎంఎస్ఎంఈ (MSME) పారిశ్రామికవేత్తలను ఆ ఆస్తిని పూచీకత్తుగా (collateral) ఉపయోగించుకునేలా చేస్తుంది. తద్వారా వారు (అన్‌సెక్యూర్డ్ బిజినెస్ లేదా వ్యక్తిగత రుణాలతో పోలిస్తే) తక్కువ వడ్డీ రేటుకే అధిక మొత్తంలో రుణం పొందవచ్చు.
77 లక్షల డిజిటల్ ల్యాండ్ రికార్డులు, ఏఐ (AI) ఆధారిత ప్రక్రియలను ఉపయోగించి, ఆప్టిమో ప్రాపర్టీ వాల్యుయేషన్, టైటిల్ వెరిఫికేషన్లను వేగంగా పూర్తి చేస్తుంది. కొన్ని గంటల్లోనే సూత్రప్రాయ ఆమోదాలు (in-principle approvals) అందిస్తుంది, వారంలోపే రుణాలను మంజూరు చేస్తుంది. సాధారణంగా ఈ ప్రక్రియకు 4 నుంచి 6 వారాలు పడుతుంది.
కేవలం 18 నెలల్లోనే, ఆప్టిమో రూ. 350 కోట్ల లోన్ బుక్‌ను నిర్మించింది. 480 మంది బృందంతో కర్ణాటక, తమిళనాడు, తెలంగాణ, ఆంధ్రప్రదేశ్, మధ్యప్రదేశ్‌లలోని 56 నగరాల్లో శాఖలను ప్రారంభించింది. ముఖ్యంగా, సంస్థ ప్రారంభమైన మూడు నెలల్లోనే లాభాల బాట పట్టి, గత 15 నెలలుగా లాభాల్లోనే కొనసాగుతోంది. ఫిన్‌టెక్ లెండింగ్ రంగంలో ఇది అరుదైన మైలురాయి.
సంస్థ వ్యవస్థాపకుడు, ఎండీ ప్రశాంత్ పిట్టి మాట్లాడుతూ, “ఆప్టిమో భారతదేశపు అతిపెద్ద ఆస్తి (దేశ సంపదలో 53%) అయిన భూమి, ఆస్తులను అన్‌లాక్ చేస్తోంది. ఆస్తి యజమానులు 7996.796.796 నంబరుకు వాట్సాప్ చేయడం ద్వారా సురక్షిత రుణాలను (secured-loans) త్వరగా పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తోంది. భారతదేశంలో మార్ట్‌గేజ్-టు-జీడీపీ నిష్పత్తి కేవలం 9%గా ఉంది, అదే అభివృద్ధి చెందిన ఆర్థిక వ్యవస్థలలో ఇది 50% పైగా ఉంది. మన జీడీపీని వేగంగా పెంచుకోవడానికి మన అతిపెద్ద సంపదను మనం స్పష్టంగా ఉపయోగించుకోవడం లేదు.”
బ్లూమ్ వెంచర్స్ పార్టనర్ ఆశిష్ ఫఫాడియా మాట్లాడుతూ, “ఆర్థిక సేవల రంగంలో ప్రశాంత్ నాయకత్వం, క్రమశిక్షణతో కూడిన కార్యనిర్వహణ చాలా అరుదుగా కనిపిస్తాయి. ఆస్తి హామీతో, అధిక మొత్తంలో, అందుబాటు ధరలో రుణాలు అందించడానికి ఆప్టిమో ఒక బ్లూప్రింట్‌ను నిర్మిస్తోంది. ఇదే భారతదేశంలో సురక్షిత రుణాల (secured lending) భవిష్యత్తు.”
ఓమ్నివోర్ పార్టనర్ రెహెమ్ రాయ్ జోడిస్తూ, “మిడ్-టికెట్ ‘లోన్ ఎగైనెస్ట్ ప్రాపర్టీ’ (LAP) మార్కెట్ అనేది రూ. 22 లక్షల కోట్ల భారీ అవకాశం. ప్రస్తుతం ఇందులో 28% మాత్రమే నెరవేరుతోంది. ఆప్టిమో యొక్క టెక్-ఫస్ట్ మోడల్ ఆ ఖాళీని (gap) పూరించడానికి సరైన సమయంలో వచ్చింది.”
అదనంగా, ఆప్టిమో ఐడీఎఫ్‌సీ (IDFC), యాక్సిస్ బ్యాంక్ నుంచి రూ. 110 కోట్ల రుణాన్ని (debt) కూడా సమీకరించింది. అలాగే, పలు ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు (PSU banks), పెద్ద ఎన్‌బీఎఫ్‌సీలు త్వరలో రుణదాతలుగా (debtors) లేదా కో-లెండింగ్ భాగస్వాములుగా చేరనున్నాయి. ఈ కొత్త నిధులను కంపెనీ తమ టెక్నాలజీ, ఏఐ ఇన్‌ఫ్రా, కో-లెండింగ్ భాగస్వామ్యాలను విస్తరించడానికి ఉపయోగిస్తుంది. అలాగే, టైర్-3 నగరాల్లో తమ కార్యకలాపాలను విస్తరిస్తుంది. భారత ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఉన్న 530 బిలియన్ డాలర్ల క్రెడిట్ గ్యాప్‌ను (రుణ లభ్యతలో అంతరం) పూడ్చడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
